Vencimiento
El plazo de vencimiento o de amortización es el tiempo establecido en el contrato de préstamo para su total devolución. Debido a los importes elevados de estos préstamos, y con el fin de que el importe de las cuotas sea asumible para el deudor, los plazos suelen ser más dilatados que en el resto de las operaciones de financiación, en su mayoría entre los quince y los treinta años, o incluso más.
Debe tenerse en cuenta que alargar los plazos reduce las cuotas a pagar, pero supone un pago total de intereses mayor, mientras que acortarlo en exceso puede implicar una carga financiera mensual muy elevada.
Debe buscarse un equilibro según la operación y de las circunstancias concretas personales. Por supuesto, como hemos visto siempre se pueden realizar amortizaciones anticipadas parciales que acorten este plazo, o incluso reducirlo vía novación.
En resumen, la cuota de préstamos hipotecarios con cuotas constantes depende de tres factores:
- El importe del préstamo
- El tipo de interés
- El plazo.
Por lo tanto, si no varía el tipo de interés, cuanto mayor sea el plazo del préstamo menor será la cuota.
Ejemplo
Préstamo de 150.000 € a un tipo de interés fijo del 2% nominal anual.
Cuota mensual:
A 15 años 965 €
A 20 años 759 €
A 25 años 636 €
A 30 años 554 €
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