En los fallecimientos cubiertos por los seguros de vida ligados a hipotecas no se aprecia estacionalidad clara o muy marcada.
La distribución de los fallecimientos contabilizados, comparada con la llamada senda esperada (esto es, la distribución asumiendo que todas las muertes se distribuyeran con total regularidad a lo largo del año) sugiere que hay una pequeña estacionalidad en la segunda mitad del año pero, como se ha dicho, bastante ligera.
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Tres de cada cuatro viviendas hipotecadas en España gozan de un seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario. La estimación del total de capital asegurado en las operaciones de préstamo implicadas en el aseguramiento es de unos 220.000 millones de euros.
El siguiente gráfico muestra la distribución de fallecidos asegurados y vinculados a préstamos hipotecarios
Debido a la cantidad de operaciones hipotecarias que se hacen en los grandes núcleos de población, los principales municipios de España son los que acumulan la mayor parte de óbitos. Casi 10 de cada 100 fallecimientos asegurados que aparecen recogidos en la base de datos ocurrieron en la ciudad de Madrid, a la que sigue la de Barcelona, con algo más de cuatro de cada 100.
EL TIEMPO DE ASEGURAMIENTO
Un elemento de gran importancia a la hora de delimitar el papel que juega el seguro ligado a hipotecas respecto de lo inesperado es estudiar el tiempo transcurrido entre el momento de la constitución del seguro y cuando se produce el fallecimiento de la persona asegurada.
Esta cifra, en promedio para todo el territorio nacional, es de 11,3 años. Esto significa que, como media, las familias que han de usar el seguro de vida ligado a su hipoteca lo tienen que hacer aproximadamente una década después de haber comenzado a pagar el préstamo.
La expresión de los fallecimientos asegurados registrados por categorías de tiempo de cobertura muestra hasta qué punto el seguro de vida vinculado a hipotecas rinde un servicio ante lo inesperado. Casi 4 de cada 10 fallecimientos se producen en los cinco primeros años de aseguramiento.
