El Gobierno ha aprobado un nuevo mecanismo de financiación para la compra de la primera vivienda habitual. La medida permitirá solicitar hasta 50.000 euros adicionales a la financiación hipotecaria.
Motivado por la repercusión social y política del caso de Maricarmen Abascal, una mujer de 87 años desalojada de su vivienda en Madrid el pasado 23 de septiembre, el Gobierno ha aprobado un nuevo paquete de medidas en materia de vivienda.
El Ejecutivo ha señalado que algunas de estas medidas buscan evitar situaciones similares, mientras que el decreto aborda también otros ámbitos relacionados con la vivienda, entre ellos la protección frente a los desahucios, el alquiler, la vivienda asequible y la financiación de la primera vivienda.
El Real Decreto-ley 26/2026 introduce el programa Tu Casa, una nueva línea de financiación destinada a la adquisición de la primera vivienda habitual cuando la compra se realiza mediante una hipoteca.
La principal característica del mecanismo es que esta financiación se plantea como complementaria al préstamo hipotecario. Es decir, el comprador tendrá que contar igualmente con una hipoteca concedida por una entidad financiera para completar la operación.
La nueva línea estará gestionada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y tendrá unas condiciones diferentes a las de una hipoteca bancaria convencional.
Hasta 50.000 euros para completar la financiación
El importe máximo de esta financiación será el menor de dos cantidades: el 20% del valor de la vivienda o 50.000 euros.
Esto significa que el importe dependerá directamente del precio del inmueble.
Por ejemplo, para una vivienda de 150.000 euros, el límite sería de 30.000 euros. Para una vivienda de 200.000 euros, podría alcanzar los 40.000 euros. A partir de una vivienda de 250.000 euros, el límite máximo quedaría fijado en 50.000 euros.
El préstamo tendrá un tipo de interés del 0% y no aplicará comisiones. El plazo máximo de devolución será de diez años.
Cómo se combina con la hipoteca
El funcionamiento del programa introduce una estructura de financiación formada por dos partes.
Por un lado, estará la hipoteca concedida por el banco, que seguirá estando sometida al análisis de solvencia y a las condiciones establecidas por la entidad.
Por otro, estará la financiación correspondiente al programa Tu Casa, destinada a complementar la operación.
La aprobación de esta segunda financiación no sustituye, por tanto, al análisis que realiza el banco para conceder una hipoteca.
El programa está dirigido a la primera vivienda habitual
El decreto establece que la financiación se destina a la adquisición de la primera vivienda habitual.
La norma también contempla que la vivienda adquirida mediante este mecanismo quede sometida permanentemente a un precio máximo de transmisión.
En caso de una segunda o posterior transmisión, el precio no podrá superar el precio de adquisición actualizado conforme a la evolución del IPC, de acuerdo con las condiciones establecidas en el decreto.
Esta limitación deberá quedar reflejada en la escritura pública y constar en el Registro de la Propiedad.
El importe no es la única condición
Aunque el decreto fija el límite de 50.000 euros, todavía quedan aspectos del programa pendientes de desarrollo.
La norma establece que un posterior acuerdo del Consejo de Ministros deberá concretar cuestiones como los beneficiarios, los límites, las características de la financiación y el procedimiento para solicitarla.
Por ello, las condiciones generales ya están recogidas en el decreto, mientras que los requisitos concretos de acceso deberán conocerse con el desarrollo posterior del programa.
Qué supone para una operación hipotecaria
Desde el punto de vista de la financiación, Tu Casa introduce una vía adicional vinculada a la compra de la primera vivienda.
El comprador que pueda acogerse al programa tendrá que analizar conjuntamente el importe de la hipoteca bancaria, la financiación complementaria y las condiciones asociadas al inmueble.
La operación seguirá dependiendo de la financiación hipotecaria concedida por la entidad bancaria y de los requisitos que finalmente establezca el programa.
Desde AYA Hipotecas recomendamos analizar cada operación de compra de forma individual, teniendo en cuenta la financiación hipotecaria necesaria, el importe que pueda aportar el comprador y las condiciones definitivas que establezca el programa Tu Casa cuando se desarrolle la normativa.
