Los bancos están aplicando criterios más exigentes para algunas operaciones de financiación. Te contamos qué dicen los últimos datos oficiales, qué aspectos pueden valorar las entidades y qué hacer si tienes dificultades para conseguir un préstamo o una hipoteca.
Solicitar financiación puede ser más complicado cuando las entidades aumentan sus exigencias. Y los últimos datos disponibles muestran que los bancos españoles han endurecido los criterios de concesión de préstamos para vivienda.
Esto no significa que conseguir una hipoteca sea imposible, pero sí que el perfil del solicitante y las características de la operación pueden tener cada vez más importancia.
Los bancos están siendo más exigentes para conceder préstamos
La Encuesta de Préstamos Bancarios del Banco de España publicada en julio de 2026 señala que la oferta de crédito se contrajo durante el segundo trimestre del año.
En el caso de los préstamos destinados a la compra de vivienda, los datos del Banco Central Europeo muestran un endurecimiento neto de los criterios de concesión del 9% en la zona euro. España se encuentra entre los grandes países europeos donde también se endurecieron estos criterios.
Por tanto, sí existe una tendencia de mayor prudencia por parte de las entidades, aunque esto no significa que todos los solicitantes tengan las mismas dificultades.
¿Qué dicen los datos más recientes?
Más exigencia en los préstamos para vivienda
Según el BCE, durante el segundo trimestre de 2026 los bancos españoles endurecieron los criterios para conceder préstamos destinados a la compra de vivienda.
Entre los factores que explican esta mayor exigencia aparecen principalmente una mayor percepción del riesgo y una evolución menos favorable de las expectativas económicas y del mercado inmobiliario.
Además, para el tercer trimestre de 2026 los bancos de España se encuentran entre las entidades que prevén mantener una mayor exigencia en los criterios de concesión de préstamos para vivienda.
También aumentan las solicitudes rechazadas
Otro dato relevante es el aumento de la proporción de solicitudes de préstamos para vivienda rechazadas.
El BCE señala que en el segundo trimestre de 2026 se produjo un nuevo incremento de las solicitudes rechazadas y que España registró un quinto trimestre consecutivo de aumentos significativos en las tasas de rechazo.
Esto refuerza la importancia de presentar una operación bien estructurada y adaptada a los criterios de las entidades.
¿Qué requisitos pueden valorar más los bancos?
Aunque cada entidad tiene sus propios criterios, existen algunos aspectos que suelen tener un peso importante al analizar una solicitud de financiación.
Capacidad de pago
El banco analiza si los ingresos del solicitante permiten asumir cómodamente la nueva cuota junto con el resto de sus obligaciones financieras.
Estabilidad de ingresos
La situación laboral, la antigüedad y la regularidad de los ingresos pueden influir en el análisis de riesgo.
Nivel de endeudamiento
Las deudas y préstamos que ya tiene el solicitante también forman parte del estudio. Cuanto mayor sea la carga financiera existente, más complicada puede resultar una nueva operación.
Ahorros y garantías
En una hipoteca también se tienen en cuenta factores como los ahorros disponibles, el valor de la vivienda y las características de la operación.
Por eso, no existe un único requisito que determine si un banco aprobará o rechazará una solicitud. La decisión depende del conjunto del perfil financiero y de las condiciones de la operación.
¿Es más difícil conseguir una hipoteca actualmente?
Los datos actuales apuntan a una mayor prudencia de las entidades, pero no significa que todas las solicitudes tengan que enfrentarse a las mismas condiciones.
De hecho, una operación que una entidad considera demasiado arriesgada puede encajar mejor en los criterios de otra.
Por este motivo, cuando los requisitos son más exigentes, puede ser especialmente útil analizar diferentes opciones de financiación antes de limitarse a una única entidad bancaria.
¿Qué puedes hacer si un banco rechaza tu solicitud?
Un rechazo no significa necesariamente que no puedas conseguir financiación.
Antes de abandonar la operación, conviene revisar el motivo del rechazo y comprobar si existen otras entidades cuyos criterios puedan adaptarse mejor a tu situación.
En AYA Hipotecas estudiamos cada operación de forma personalizada y negociamos con diferentes entidades para buscar una alternativa de financiación que encaje con el perfil del cliente.
¿Necesitas saber qué opciones tienes?
Si estás buscando financiación y quieres conocer qué posibilidades tienes antes de solicitar un préstamo o una hipoteca, puedes solicitar un estudio hipotecario personalizado con AYA Hipotecas.
Analizamos tu situación y buscamos opciones entre diferentes entidades para ayudarte a encontrar una financiación adecuada a tus circunstancias.
