Desde Aya Hipotecas partimos de una realidad clara: la educación financiera en España sigue siendo insuficiente para comprender productos complejos como las hipotecas. En este contexto, contar con el apoyo de un experto resulta clave para evitar errores y tomar decisiones informadas antes de firmar.
Contratar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes para una familia, ya que implica compromisos financieros de largo plazo. Para elegir bien se requiere entender términos como TAE, tipo de interés, plazo o amortización y cómo estos influyen en el coste final del crédito. Sin embargo, indicadores oficiales señalan que el nivel de educación financiera de la población española es bajo, lo que afecta la comprensión de estos productos hipotecarios.
Nivel general de educación financiera
Según datos recientes, solo un 8,17 % de la población adulta en España considera tener un nivel alto de conocimientos financieros, mientras que un 44,3 % se sitúa en un nivel medio, según encuestas oficiales sobre competencias financieras. Esto indica que más de la mitad de la población no cuenta con conocimientos sólidos sobre conceptos financieros básicos, lo cual condiciona también su comprensión de las hipotecas.
El Informe PISA 2022 refleja que los jóvenes españoles alcanzan una media de 486 puntos en competencias financieras, por debajo de la media de la OCDE, y solo alrededor del 5 % obtiene un rendimiento destacado en esta materia, frente al 11 % de media en los países de la OCDE. Esto sugiere brechas educativas que comienzan desde edades tempranas.
Otras fuentes europeas sitúan a España en la parte baja de los países de la Unión Europea en educación financiera, con aproximadamente 19 % de adultos con un nivel alto, por debajo de la media comunitaria.
Percepción frente a dominio real de conceptos
La brecha entre lo que las personas creen saber y lo que realmente dominan es evidente. En encuestas específicas sobre hipotecas, alrededor de un 34 % de los españoles afirma conocer todos los conceptos relacionados con una hipoteca, pero cerca del 28 % de ellos falla al responder preguntas básicas sobre estos mismos conceptos, lo que muestra confusión práctica incluso entre quienes creen estar preparados.
Educación formal insuficiente
La educación financiera no forma parte consolidada del currículo escolar en España. Solo alrededor de un 13 % de la población declara haber recibido educación formal en esta materia en la escuela, muy por debajo de otros países con programas educativos más estructurados. Esta falta de formación temprana limita la capacidad de los jóvenes para tomar decisiones financieras complejas en el futuro, como la contratación de una hipoteca.
En un contexto en el que el nivel de conocimiento sobre hipotecas sigue siendo limitado, la opción más eficaz para el consumidor es contar con el apoyo de un experto en la materia. La contratación de una hipoteca implica analizar múltiples variables que no siempre son evidentes para el cliente.
Aya Hipotecas acompaña al comprador durante todo el proceso, ayudándole a entender cada concepto, comparar ofertas reales del mercado y evaluar qué hipoteca se ajusta mejor a su perfil financiero. Contar con asesoramiento especializado permite tomar decisiones informadas, reducir errores costosos y firmar una hipoteca con pleno conocimiento de sus implicaciones a largo plazo.
