Si tienes una hipoteca variable, una caída de un punto en el euríbor puede suponer más de 1.000 euros de ahorro al año. Pero el impacto real depende de tu préstamo concreto, y la diferencia entre un caso y otro puede ser enorme.
En España, millones de familias tienen su economía doméstica directamente ligada a un índice que publican los bancos europeos cada mañana a las once. El euríbor a 12 meses es el termómetro del mercado hipotecario y, cuando sube o baja, las cuotas de las hipotecas variables se mueven con él. Tras los máximos históricos que rozaron el 4% en 2023, el índice ha vivido una montaña rusa: bajó hasta el entorno del 2% en 2025 y en los primeros meses de 2026 ha vuelto a repuntar, situándose por encima del 2,7%. En este contexto, la pregunta que se hacen muchas familias es siempre la misma: si el euríbor cae un punto, ¿cuánto me voy a ahorrar?
La respuesta no es única, pero los números hablan claro
El ahorro que genera una bajada de un punto en el euríbor no es igual para todos los hipotecados. Depende de tres factores que están escritos en la escritura de cada préstamo: el capital pendiente, el plazo que queda por pagar y el diferencial pactado con el banco. Sin embargo, los cálculos con hipotecas medias en España permiten hacerse una idea muy concreta del impacto.
Para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, una caída de un punto en el euríbor se traduce en aproximadamente 87 euros menos al mes, lo que equivale a más de 1.000 euros de ahorro al año. Si el préstamo es de 200.000 euros o más, o si el plazo restante es largo, esa cifra puede escalar fácilmente hasta los 1.500 o incluso los 3.100 euros anuales. La lógica es sencilla: cuanto mayor es el capital pendiente y más años restan de hipoteca, mayor es el efecto de cualquier movimiento del índice.
El mecanismo es el siguiente. El tipo de interés de una hipoteca variable se calcula sumando el euríbor al diferencial que fijó el banco al firmar el contrato, por ejemplo euríbor más 1%. Si el índice pasa del 3% al 2%, el tipo de interés baja del 4% al 3%, y esa reducción se aplica sobre el capital que queda por amortizar. Por eso el ahorro es especialmente notable en las hipotecas con muchos años por delante: el préstamo aún es grande y el efecto del interés es mayor.
Por qué 2026 es un año clave para revisar tu hipoteca
El euríbor cerró 2025 en niveles moderados, alrededor del 2,27%, muy por debajo de los máximos de 2023. Eso supuso un alivio real para quienes revisaron su hipoteca durante ese año. Sin embargo, en los primeros meses de 2026 el índice ha retomado una senda alcista impulsada por la incertidumbre geopolítica y la cautela del Banco Central Europeo, que ha frenado el ritmo de los recortes de tipos. En abril de 2026, el euríbor se mueve por encima del 2,7%, y las previsiones apuntan a que podría mantenerse en ese rango durante los próximos meses.
Este escenario tiene una lectura doble. Para quien revise su hipoteca ahora comparando con el euríbor alto de hace un año, el efecto puede ser de subida de cuota. Pero para quien estudie la posibilidad de subrogar su préstamo a otro banco, renegociar condiciones o pasar de una hipoteca variable a una fija o mixta, el momento actual sigue siendo más favorable que el de 2022 o 2023. Según datos del INE, 2025 cerró con el mayor número de hipotecas firmadas en 15 años, con más de 501.000 operaciones inscritas, lo que refleja un mercado activo donde las decisiones bien tomadas pueden suponer decenas de miles de euros de diferencia a lo largo de la vida del préstamo.
La clave, en cualquier caso, no está solo en esperar que el euríbor baje, sino en saber si las condiciones actuales de tu hipoteca son las más adecuadas para tu situación. Un diferencial alto firmado hace años puede estar costándote mucho más de lo necesario, incluso con un euríbor moderado.
En Aya Hipotecas analizamos cada caso de forma personalizada para ayudarte a tomar la mejor decisión, ya sea negociar con tu banco, subrogar tu hipoteca o valorar el paso a un tipo fijo que te dé estabilidad frente a las oscilaciones del mercado. Si tienes una hipoteca variable y quieres saber exactamente cuánto podrías ahorrar con las condiciones actuales, nuestro equipo está listo para acompañarte en cada paso. Porque entender el euríbor es importante, pero saber qué hacer con esa información es lo que marca la diferencia.
