Comprar tu primera vivienda implica mucho más que encontrar una casa que te guste. En esta guía te explicamos qué requisitos suelen valorar los bancos, cuánto dinero necesitas, qué documentación debes preparar y qué alternativas existen si tu situación no encaja con el perfil habitual.
Comprar una primera vivienda es una decisión importante y uno de los principales obstáculos suele ser conseguir la financiación necesaria. Antes de reservar un inmueble, conviene conocer qué requisitos tendrás que cumplir y qué factores analizará el banco.
Aunque cada operación es diferente, existen algunos aspectos que las entidades financieras suelen valorar. Y si tu perfil no encaja exactamente con los requisitos habituales, eso no significa necesariamente que no puedas conseguir financiación.
¿Qué requisitos necesitas para comprar una vivienda?
Tener capacidad económica
El banco analizará tus ingresos, gastos y otras deudas para determinar cuánto puedes asumir de cuota hipotecaria.
También tendrá en cuenta factores como la estabilidad de tus ingresos, tu situación laboral y tu historial financiero. La solvencia se evalúa de forma individual antes de aprobar una hipoteca.
Contar con ahorros para la compra
Tradicionalmente, las entidades no suelen financiar todo el precio de una vivienda, por lo que disponer de ahorros facilita la operación.
Además de la entrada, hay que tener en cuenta los impuestos y otros gastos asociados a la compraventa. La cantidad necesaria dependerá, entre otros factores, de si se trata de una vivienda nueva o de segunda mano y de la comunidad autónoma donde se encuentre.
Tener una situación laboral estable
La estabilidad laboral es otro de los aspectos que analiza el banco. Tener ingresos regulares facilita demostrar que puedes hacer frente a la cuota durante los próximos años.
Sin embargo, no existe un único perfil válido. Autónomos, trabajadores por cuenta ajena y otros perfiles pueden acceder a financiación si su situación económica resulta viable.
¿Qué documentación necesitas para comprar tu primera vivienda?
Para estudiar una hipoteca, normalmente tendrás que aportar documentación que permita acreditar tus ingresos y tu situación financiera.
Entre la documentación que puede solicitar la entidad se encuentra:
- DNI o documento de identidad.
- Nóminas y contrato de trabajo.
- Declaración de la renta.
- Extractos bancarios.
- Información sobre otros préstamos o deudas.
- Documentación de la vivienda que quieres comprar.
La documentación concreta puede variar según tu situación laboral y el banco.
¿Cuánto dinero necesitas para comprar una vivienda?
Uno de los errores más habituales al comprar una primera vivienda es calcular únicamente el precio del inmueble.
Debes valorar también la entrada que no cubra la hipoteca, los impuestos y los gastos asociados a la compraventa.
Por eso, antes de empezar a buscar vivienda es recomendable conocer qué importe puedes financiar realmente y cuánto dinero necesitas aportar.
¿Y si no tienes suficientes ahorros para comprar tu primera vivienda?
No tener el ahorro habitual no significa automáticamente que tengas que descartar la compra.
Existen operaciones en las que se puede conseguir un porcentaje de financiación superior al habitual, especialmente cuando el perfil del comprador y la operación cumplen determinados requisitos. También existen soluciones específicas para primeros compradores y jóvenes.
En estos casos, analizar la operación antes de firmar una reserva puede ser especialmente importante.
¿Qué pasa si mi perfil no encaja con los requisitos habituales?
Cada comprador tiene una situación diferente. No es lo mismo una persona con contrato indefinido que un autónomo, una pareja con dos ingresos, alguien que acaba de cambiar de trabajo o una persona que dispone de poco ahorro.
Por eso, que tu situación no sea la más habitual no significa que no existan opciones.
En AYA Hipotecas analizamos cada caso de forma individual y presentamos la operación ante las entidades que mejor pueden encajar con el perfil del cliente. Trabajamos con múltiples entidades financieras y negociamos las condiciones de financiación en función de cada operación.
¿Cómo puede ayudarte AYA Hipotecas?
Si estás pensando en comprar tu primera vivienda, puedes empezar por conocer tus posibilidades reales antes de comprometerte con una compra.
En AYA Hipotecas:
- Analizamos tu situación financiera.
- Estudiamos cuánto puedes financiar.
- Buscamos opciones entre diferentes entidades.
- Negociamos las condiciones de tu hipoteca.
- Te acompañamos durante el proceso hasta la firma.
Y si tienes poco ahorro, eres autónomo, tienes un perfil laboral diferente o necesitas una financiación superior a la habitual, también podemos estudiar tu caso.
No existe una única hipoteca válida para todos. Lo importante es encontrar una solución que encaje con tu situación.
¿Quieres saber si puedes conseguir financiación para tu primera vivienda?
Solicita un estudio hipotecario gratuito con AYA Hipotecas y analizaremos tu caso para conocer qué opciones de financiación pueden encajar contigo.
