Tener un contrato temporal ya no es una excepción en el mercado laboral, pero sigue generando dudas cuando se trata de comprar una vivienda. ¿Es posible acceder a una hipoteca sin un contrato indefinido? Aunque las entidades financieras aplican un mayor nivel de exigencia, cada vez más personas en esta situación logran financiación demostrando estabilidad, ahorro y solvencia.
Tener un contrato laboral temporal no significa automáticamente que no puedas acceder a una hipoteca para comprar una vivienda, pero sí modifica la manera en que los bancos evaluarán tu solicitud.
La cuestión es especialmente relevante porque cada vez más personas con contratos temporales se plantean comprar, pero desconocen hasta qué punto su situación laboral puede influir en la decisión del banco.
Entender qué requisitos se exigen y qué estrategias pueden mejorar el perfil del solicitante se ha convertido en una información clave para quienes quieren dar el paso hacia la propiedad sin un contrato indefinido.
¿Es posible pedir una hipoteca con un contrato temporal?
Sí, tener un contrato temporal no te cierra la puerta a la hipoteca. Aunque históricamente los bancos han preferido perfiles con contratos indefinidos por la mayor estabilidad que representan, hoy en día sí existe la posibilidad de que una entidad apruebe un préstamo hipotecario a un trabajador con contrato temporal si se cumplen otros requisitos de solvencia económica y garantías adicionales.
¿Qué mira el banco cuando tienes contrato temporal?
A la hora de estudiar una solicitud de hipoteca, los bancos no se fijan únicamente en el tipo de contrato laboral, sino en la capacidad real del solicitante para generar ingresos estables en el tiempo.
Para ello analizan aspectos como las nóminas, los movimientos bancarios y la continuidad en la actividad profesional, incluso cuando el contrato tiene una fecha de finalización.
A este análisis se suma el nivel de ahorro disponible, ya que en España las entidades suelen financiar alrededor del 80% del valor de la vivienda, lo que obliga al comprador a aportar el 20% restante, además de los gastos asociados a la operación, como impuestos y notaría.
Contar con un colchón de ahorros suficiente puede ser determinante para compensar el mayor riesgo que perciben los bancos en los perfiles con contrato temporal.
Cómo reforzar tu solicitud de hipoteca
Cuando el contrato laboral es temporal, existen distintas fórmulas para reforzar el perfil del solicitante ante la entidad financiera.
Una de las más importantes es poder acreditar continuidad en el empleo, ya sea a través de largos periodo
s de trabajo sin interrupciones o mediante la sucesión de varios contratos en un mismo sector profesional, algo que los bancos interpretan como una señal de estabilidad.
A ello se suma la posibilidad de aportar un avalista o firmar la hipoteca junto a un cotitular con contrato indefinido, una opción que reduce el riesgo de impago y aumenta de forma notable las probabilidades de que la operación sea aprobada.
Además, mantener un bajo nivel de endeudamiento, contar con un historial de pagos responsable y presentar una documentación clara y completa sobre los ingresos y los ahorros disponibles son elementos que las entidades valoran de manera especialmente positiva.
Expectativas realistas: ¿qué condiciones puedes esperar?
Incluso en los casos en los que el banco acepta conceder la hipoteca, lo habitual es que las condiciones sean más exigentes que para perfiles con contrato indefinido.
Esto puede traducirse en la necesidad de aportar una mayor entrada o en un porcentaje de financiación más reducido, así como en una mayor probabilidad de que la entidad solicite avales u otras garantías adicionales.
En cualquier caso, estas exigencias no implican que acceder a una hipoteca sea imposible, sino que el análisis del riesgo se realiza con un mayor nivel de detalle cuando el solicitante cuenta con un contrato temporal.
Tener un contrato laboral temporal no impide formalmente la concesión de una hipoteca, pero sí obliga a preparar mejor la solicitud y aportar elementos que refuercen tu solvencia ante el banco.
En Aya Hipotecas ayudamos a los compradores a preparar su perfil financiero para afrontar este tipo de procesos con mayores garantías. La clave está en demostrar capacidad de pago, estabilidad en los ingresos, un nivel de ahorro suficiente y, siempre que sea posible, contar con avales o cotitulares que aporten mayor seguridad a la entidad financiera a la hora de conceder la hipoteca.
