Cada vez más compradores buscan financiación elevada para poder acceder a la vivienda. La dificultad para reunir el ahorro previo está detrás del aumento de hipotecas al 80% y 90%.
El mercado hipotecario español muestra una tendencia clara: crece el interés por préstamos que financian la mayor parte del precio del inmueble. Aunque el estándar bancario sigue situándose en el 80% del valor de tasación o compraventa, una parte relevante de los solicitantes busca porcentajes superiores ante la imposibilidad de aportar una entrada elevada.
En España, la práctica bancaria general establece que las entidades financian hasta el 80% del menor valor entre tasación y precio de compra en vivienda habitual. El comprador debe aportar el 20% restante más los gastos asociados (impuestos, notaría, registro y otros costes), que suelen representar alrededor de un 10% adicional.
El Banco de España recoge en sus estadísticas que una parte de las nuevas operaciones supera ese umbral del 80% sobre el valor de tasación, lo que refleja la existencia de financiación de mayor riesgo dentro del sistema, aunque sigue siendo minoritaria respecto al total.
La financiación al 90% gana protagonismo
Además del 80%, cada vez más compradores buscan hipotecas al 90%, especialmente perfiles jóvenes o quienes no han podido generar ahorro suficiente. Algunas entidades ofrecen productos específicos que permiten alcanzar ese porcentaje bajo determinadas condiciones de solvencia.
Según información publicada por 20 Minutos, el crecimiento de hipotecas que superan el 80% responde principalmente a la falta de ahorro para afrontar la entrada.
En nuestra experiencia, la mayor parte de los clientes solicita financiación en el entorno del 80% y del 90%. La razón principal es clara: reunir el 30% del precio de la vivienda (entrada más gastos) se ha convertido en una barrera de acceso para muchos compradores.
Incluso en Aya Hipotecas podemos conseguir hasta el 100% de financiación con nuestra hipoteca Kiwi, reduciendo al mínimo los ahorros que necesita aportar el comprador. Gracias a nuestra capacidad de comparar y negociar con diferentes bancos, marcamos realmente la diferencia en las condiciones finales.
Precios elevados y menor capacidad de ahorro
Los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) confirman que el precio de la vivienda ha mantenido una evolución al alza en los últimos años. Este encarecimiento incrementa directamente el importe necesario para la entrada.
Al mismo tiempo, el aumento del coste de vida y la evolución de los salarios dificultan la acumulación de ahorro previo, especialmente entre compradores primerizos. Este desajuste explica que una parte creciente del mercado necesite porcentajes de financiación más elevados para cerrar la operación.
Más financiación, mayor exigencia de análisis
Optar por una hipoteca al 90% implica mayor nivel de endeudamiento inicial, cuotas potencialmente más altas y un volumen mayor de intereses a lo largo de la vida del préstamo. Por ello, las entidades suelen aplicar criterios más estrictos de solvencia y estabilidad laboral.
En un entorno donde el acceso a la vivienda depende cada vez más de la estructura de financiación, analizar el porcentaje óptimo, el esfuerzo mensual y la sostenibilidad a largo plazo resulta determinante antes de firmar una operación.
Desde Aya Hipotecas recomendamos que si estás valorando comprar vivienda y no sabes qué nivel de financiación es viable en tu caso, podemos estudiar tu perfil financiero con datos objetivos y escenarios realistas puede ayudarte a tomar una decisión ajustada a tu capacidad económica.
