Antes de que el banco diga sí a una hipoteca, hay una cifra que lo condiciona todo: el valor de tasación de la vivienda. De él depende el importe del préstamo, los ahorros necesarios y, en muchos casos, la viabilidad de la compra. Por eso, entender cómo funciona la tasación se ha convertido en una clave fundamental para quienes quieren comprar vivienda con financiación.
Cuando una persona decide comprar una vivienda con hipoteca, uno de los pasos más importantes, y a menudo menos comprendidos, es la tasación. Este informe, que se realiza en las primeras fases del proceso hipotecario, una vez elegido el inmueble y antes de que el banco apruebe definitivamente la financiación, sirve para determinar su valor real.
Aunque es un requisito exigido por la entidad financiera, el coste de la tasación lo asume habitualmente el comprador, incluso si la operación no llega a formalizarse. Por su impacto directo en el importe del préstamo y en los ahorros necesarios, la tasación se convierte en un elemento clave para el éxito de la compra.
Qué es la tasación y por qué es necesaria
La tasación es un informe oficial que establece el valor real de una vivienda en un momento concreto. Este valor no se fija de manera subjetiva ni depende únicamente del precio que acuerden comprador y vendedor, sino que se calcula siguiendo criterios técnicos y de mercado.
En el ámbito hipotecario, la tasación es imprescindible porque la vivienda actúa como garantía del préstamo, y el banco necesita conocer su valor real antes de conceder la financiación.
Además de ser un requisito para la entidad financiera, la tasación también resulta útil para el comprador, ya que permite comprobar si el precio que se va a pagar por la vivienda es coherente con el mercado inmobiliario de la zona.
El valor que fija la tasación es clave para determinar el importe de la hipoteca. En la mayoría de los casos, los bancos conceden financiación hasta un porcentaje máximo del valor de tasación de la vivienda, que suele situarse en torno al 80% para la residencia habitual. Esto significa que, aunque el precio de compra sea más alto, el banco calculará el préstamo tomando como referencia el valor tasado si este es inferior.
Por este motivo, la tasación influye directamente en la cantidad de ahorros que el comprador deberá aportar para cerrar la operación y en la viabilidad final de la hipoteca.
Quién realiza la tasación y cómo se lleva a cabo
La tasación la realiza un profesional cualificado perteneciente a una sociedad de tasación homologada por el Banco de España. Aunque es el banco quien exige la tasación, el cliente tiene derecho a elegir la empresa tasadora, siempre que esté debidamente homologada.
El proceso comienza con una visita al inmueble, en la que el tasador analiza aspectos como la superficie, la distribución, el estado de conservación, la antigüedad del edificio y la ubicación.
Posteriormente, compara la vivienda con otras similares que se hayan vendido recientemente en la misma zona y revisa su situación legal y registral. Con toda esta información, elabora un informe oficial que será el documento de referencia para la entidad financiera.
Cuánto cuesta la tasación y quién debe pagarla
La tasación tiene un coste que, por norma general, asume el comprador de la vivienda. El precio puede variar en función del tipo de inmueble, su tamaño o su localización, pero lo habitual es que se sitúe entre los 300 y los 600 euros. Este gasto debe afrontarse incluso en el caso de que la hipoteca no llegue a formalizarse finalmente.
No siempre el valor de tasación coincide con el precio acordado en la compraventa. Cuando la tasación es igual o superior al precio de compra, el proceso suele desarrollarse con normalidad e incluso puede facilitar una mejor financiación. Sin embargo, si la tasación resulta inferior, el banco calculará la hipoteca sobre ese valor más bajo, lo que obliga al comprador a aportar más fondos propios o a replantear la operación.
En estas situaciones, es posible intentar renegociar el precio con el vendedor o valorar la opción de solicitar una segunda tasación, siempre con una sociedad homologada.
El informe de tasación no es indefinido. Tiene una validez limitada, generalmente de seis meses desde la fecha de emisión. Si la operación de compra o la firma de la hipoteca se retrasa más allá de ese plazo, puede ser necesario encargar una nueva tasación para actualizar el valor del inmueble.
La tasación es mucho más que un requisito técnico. Es una herramienta que aporta transparencia, protege tanto al comprador como al banco y marca las bases de la financiación hipotecaria. Conocer su funcionamiento y su impacto ayuda a tomar decisiones informadas y a afrontar la compra de una vivienda con mayor tranquilidad.
En Aya Hipotecas acompañamos a nuestros clientes en todo el proceso hipotecario, explicando cada paso con claridad y ayudando a encontrar la mejor financiación posible según cada situación. Si estás pensando en comprar una vivienda o tienes dudas sobre la tasación y tu hipoteca, nuestro equipo estará encantado de ayudarte.
