Hipoteca Autopromoción
Financiación para construir tu casa
paso a paso
¿Qué es una hipoteca de autopromoción?
Una hipoteca de autopromoción es un préstamo destinado a financiar la construcción de una vivienda en un terreno propio.
A diferencia de una hipoteca tradicional, el dinero se entrega por fases según el avance de la obra.
¿Qué gastos cubre una Hipoteca Autopromoción?
Antes de empezar la obra
Compra del terreno
Proyecto arquitectónico
Estudio geotécnico
Durante la construcción
Certificaciones de obra
Pagos por fases
Finalización
Final de obra
Escritura y registro
Requisitos habituales
para solicitar una
hipoteca autopromoción
- Proyecto visado
- Licencia de obra
- Presupuesto de ejecución
- Escritura del terreno
- Aportación inicial
¿Cuánto financiauna hipoteca autopromoción?
- Hasta el 80% del valor de tasación futura
- En algunos casos, hasta el 100% del coste de construcción
- Entrega del dinero por certificaciones
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preguntas habituales
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sobre construir tu casa
Sí, es posible incluir la compra del terreno dentro de la hipoteca de autopromoción si aún no lo tienes en propiedad.
En estos casos, el banco analiza el valor del solar y el proyecto de construcción de forma conjunta. La financiación puede cubrir un porcentaje del valor total (terreno + construcción), aunque las condiciones dependerán del perfil financiero del solicitante y de la tasación futura de la vivienda.
Habitualmente, los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación futura de la vivienda terminada.
En algunos casos, puede financiarse hasta el 100% del coste de construcción (no del valor total del proyecto), siempre que el perfil del solicitante y las garantías lo permitan.
Cada operación se estudia de forma individual, ya que influyen factores como ingresos, estabilidad laboral, nivel de ahorro y características del proyecto.
A diferencia de una hipoteca tradicional, el capital no se entrega en un único pago.
El banco libera el dinero por fases, según el avance de la obra y tras la certificación emitida por el arquitecto.
Normalmente, el proceso sigue estos pasos:
Aprobación del préstamo y firma.
Primera disposición (inicio de obra).
Entregas parciales tras certificaciones.
Última disposición al finalizar la construcción.
Este sistema reduce el riesgo para el banco y permite adaptar la financiación al ritmo real de la obra.
No necesariamente.
Puedes solicitar la hipoteca de autopromoción incluyendo la compra del terreno en la financiación.
Sin embargo, si el terreno ya está pagado y escriturado a tu nombre, mejora la viabilidad de la operación y puede facilitar mejores condiciones.
La tasación se realiza sobre el valor futuro estimado de la vivienda una vez construida.
El tasador analiza:
Valor del terreno
Proyecto visado
Presupuesto de ejecución
Precios de mercado en la zona
Con esta información se calcula el valor de tasación futura, que será la referencia para determinar el porcentaje máximo de financiación.
Los retrasos pueden afectar al calendario de disposiciones del préstamo, pero no suelen suponer la cancelación de la financiación.
En caso de desviaciones importantes, el banco puede solicitar información adicional o actualizar certificaciones.
Por eso es importante contar con un presupuesto realista y una planificación técnica adecuada desde el inicio.
Si el coste final supera el presupuesto inicial aprobado por el banco, la diferencia deberá ser asumida por el promotor con recursos propios, salvo que se renegocie la operación (algo que no siempre es posible).
Por eso es fundamental trabajar con presupuestos detallados y márgenes de seguridad.
El proceso suele ser más largo que en una hipoteca convencional, ya que se analiza tanto el perfil financiero como el proyecto técnico.
De forma orientativa, el estudio y aprobación pueden tardar entre 3 y 6 semanas, dependiendo del banco y de la documentación aportada.
