El acceso a una hipoteca no depende solo de los ingresos o del ahorro previo. La edad del solicitante influye directamente en el plazo de devolución y en las condiciones que ofrecen los bancos, un aspecto clave que conviene conocer antes de iniciar la compra de una vivienda.
La edad es una de las cuestiones que más preocupa a quienes se plantean contratar una hipoteca, especialmente a partir de cierta etapa vital. Existe la creencia generalizada de que, a partir de una edad concreta, los bancos dejan de conceder financiación para la compra de vivienda.
Sin embargo, la realidad es que no hay una norma legal que establezca una edad máxima, aunque sí criterios bancarios que condicionan de forma clara el acceso a una hipoteca, especialmente en relación con la edad que tendrá el titular cuando finalice el préstamo. Este tema resulta especialmente relevante en un contexto de retraso en la compra de vivienda y de cambios en las trayectorias laborales y de jubilación.
No existe una edad máxima legal para pedir una hipoteca
En España no hay ninguna ley que prohíba solicitar una hipoteca a partir de una edad determinada. La normativa no fija un límite máximo, por lo que cualquier persona, independientemente de su edad, puede solicitar financiación para comprar una vivienda.
La decisión final depende de las políticas internas de cada entidad bancaria y del análisis del perfil financiero del solicitante. Aunque no existe una edad máxima legal para solicitar una hipoteca, en la práctica los bancos suelen exigir que el préstamo esté completamente amortizado antes de que el titular alcance entre los 70 y los 75 años.
Por ello, la edad no se valora tanto en el momento de la firma como en el de finalización del préstamo, de modo que cuanto mayor sea el solicitante, menor será el plazo máximo que la entidad esté dispuesta a conceder.
Cómo influye la edad en el plazo y la cuota
La consecuencia directa de este criterio es que las personas de mayor edad suelen acceder a hipotecas con plazos más cortos. Por ejemplo, alguien que solicita una hipoteca a los 60 años puede encontrarse con un plazo máximo de 10 o 15 años.
Al reducirse el plazo, las cuotas mensuales aumentan, lo que obliga al banco a analizar con mayor detalle la capacidad de pago del solicitante y la estabilidad de sus ingresos.
Las entidades financieras utilizan la edad como un factor de gestión del riesgo. A medida que una persona se acerca a la jubilación, existe una mayor probabilidad de reducción de ingresos, lo que puede afectar a la capacidad de pago futura.
Por este motivo, los bancos intentan asegurarse de que la deuda quede saldada antes de alcanzar edades consideradas de mayor riesgo financiero.
Hipotecas para personas mayores: sí, pero con condiciones
Pese a estas limitaciones, las personas de mayor edad no están excluidas del acceso a una hipoteca. Si el solicitante cuenta con ingresos estables, como una pensión, rentas de alquiler u otras fuentes demostrables, y presenta un nivel de endeudamiento bajo, el banco puede conceder el préstamo ajustando el plazo y las condiciones a su perfil. Cada caso se estudia de forma individual.
Comprender cómo influye la edad en la concesión de una hipoteca es fundamental para planificar correctamente la compra de una vivienda. Anticiparse, conocer los límites reales y analizar las opciones disponibles puede marcar la diferencia entre una operación viable y una denegación.
En estos casos, contar con un análisis profesional permite enfocar la solicitud de la forma más adecuada según la situación personal y financiera.
En Aya Hipotecas ayudamos a nuestros clientes a entender cómo factores como la edad influyen en la financiación y a encontrar la mejor opción hipotecaria en cada momento de su vida.
Si estás pensando en comprar vivienda y tienes dudas sobre tu edad o el plazo al que puedes acceder, nuestro equipo puede ayudarte a estudiar tu caso y acompañarte durante todo el proceso.
