Comprar una vivienda no empieza cuando encuentras la casa perfecta. Empieza mucho antes, cuando decides preparar tu perfil financiero para que el banco te vea como un perfil sólido, estable y fiable.
En Aya Hipotecas vemos cada día cómo dos perfiles con ingresos similares pueden recibir condiciones completamente distintas. La diferencia no siempre está en el banco, sino en cómo se construye, optimiza y presenta el perfil financiero antes de solicitar la hipoteca.
Prepararse con estrategia no solo aumenta las probabilidades de aprobación, sino que puede traducirse en mejores tipos de interés, menos vinculaciones y mayor poder de negociación.
Aquí te explicamos cómo hacerlo.
Revisa y mejora tu historial crediticio
Tu historial es uno de los primeros filtros que aplican las entidades.
Qué hacer:
- Paga todas tus cuotas a tiempo.
- Evita descubiertos en cuenta.
- Cancela deudas pequeñas pendientes.
- Consulta tu situación en ficheros como ASNEF.
En Aya Hipotecas siempre recomendamos revisar este punto antes incluso de empezar a buscar vivienda.
Reduce tu nivel de endeudamiento
Los bancos suelen recomendar que la cuota hipotecaria no supere el 30–35% de tus ingresos netos mensuales.
Para mejorar este ratio:
- Cancela préstamos personales si es posible.
- Reduce el uso de tarjetas de crédito.
- Evita financiar compras grandes meses antes de solicitar la hipoteca.
Cuanto menor sea tu carga financiera, mayor será tu capacidad de negociación. En Aya Hipotecas analizamos este punto al detalle antes de presentar tu perfil a las entidades.
Aumenta tu ahorro previo
En España normalmente necesitarás:
- 20% del valor de la vivienda (entrada)
- 10% adicional para gastos (impuestos, notaría, registro)
Cuanto mayor sea tu aportación inicial:
- Mejor valoración de riesgo tendrás.
- Podrás acceder a tipos más competitivos.
- Reducirás el importe financiado.
Desde Aya Hipotecas ayudamos a planificar este paso con antelación para que la entrada no se convierta en un freno.
Mantén estabilidad laboral
La estabilidad es uno de los factores más valorados en cualquier estudio hipotecario.
🔹Contrato indefinido suma puntos.
🔹Antigüedad en la empresa aporta seguridad.
🔹Autónomos: al menos 2 años de actividad demostrable.
Cambiar de trabajo justo antes de solicitar la hipoteca puede afectar negativamente al análisis. En Aya Hipotecas siempre valoramos el mejor momento para iniciar la operación.
Ordena tu documentación financiera
Tener tu expediente preparado transmite solvencia y agiliza el proceso.
Documentación habitual:
- Últimas nóminas
- Declaración de la renta
- Vida laboral
- Extractos bancarios
- Contratos de préstamos vigentes
En Aya Hipotecas cuidamos cada detalle del expediente antes de enviarlo a banco, porque la forma en la que se presenta tu perfil también influye en la respuesta.
Cuida tus movimientos bancarios
Las entidades revisan tus extractos de los últimos meses.
Evita:
- Descubiertos frecuentes
- Gastos desproporcionados
- Movimientos que puedan generar dudas
Se trata de demostrar estabilidad y control financiero. Preparar tu perfil con meses de antelación permite que, cuando llegue el momento de solicitar la hipoteca, estés en la mejor posición posible. En Aya Hipotecas, trabajamos precisamente en eso: en que tu perfil juegue a tu favor desde el primer análisis.
