El mercado hipotecario español vuelve a moverse tras el reciente repunte del euríbor. Las ofertas que los bancos ofrecían a comienzos de año están empezando a cambiar.
Algunas entidades mantienen hipotecas fijas competitivas, mientras otras vuelven a apostar por el tipo variable. Analizar qué bancos lideraban el mercado hace unas semanas y cómo están reaccionando ahora ayuda a entender la evolución del crédito para vivienda.
Las condiciones de las hipotecas en España dependen en gran medida de la evolución del Euríbor, el índice de referencia utilizado en la mayoría de préstamos hipotecarios variables.
Durante las primeras semanas del año, varios bancos lanzaron ofertas competitivas para captar nuevos clientes. Sin embargo, el reciente repunte del indicador, influido por las expectativas sobre los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), está empezando a provocar ajustes en las condiciones de financiación.
Comparadores hipotecarios coinciden en que el mercado vive una nueva fase de reajuste.
Qué bancos ofrecían las hipotecas más competitivas hace unas semanas
A comienzos de año, el mercado hipotecario español mostraba un escenario de fuerte competencia entre entidades financieras para captar nuevos clientes. Diversos comparadores especializados, situaban a varias entidades entre las que ofrecían las condiciones más atractivas del momento.
Entre los bancos que aparecían de forma recurrente en estos rankings figuraban Banco Santander, BBVA, ING, Openbank, Kutxabank y MyInvestor. Estas entidades destacaban principalmente por ofrecer tipos competitivos, comisiones reducidas y diferentes bonificaciones vinculadas a la contratación de productos adicionales.
Según los análisis publicados por estos portales financieros, las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado se situaban aproximadamente en una horquilla cercana al 2,5% – 3% TIN, siempre condicionadas en muchos casos a la domiciliación de la nómina o a la contratación de seguros vinculados, como el de hogar o vida.
En el caso de las hipotecas variables, algunas ofertas partían de diferenciales en torno a euríbor +0,4% o +0,6%, especialmente para perfiles de cliente con mayor solvencia financiera.
Por su parte, las hipotecas mixtas ganaron protagonismo dentro del catálogo de productos hipotecarios. Este tipo de financiación combinaba un tramo inicial a tipo fijo cercano al 2% – 2,5% durante los primeros años, seguido posteriormente de un periodo a tipo variable referenciado al euríbor.
Este modelo se consolidó como una alternativa intermedia para muchos compradores, al ofrecer una mayor estabilidad en los primeros años del préstamo sin renunciar a posibles ahorros futuros si el Euríbor experimenta descensos en el largo plazo.
Qué está pasando ahora con el euríbor
El euríbor refleja las expectativas del mercado sobre la evolución de los tipos de interés en la zona euro. Cuando el mercado anticipa que el BCE mantendrá o elevará los tipos oficiales, el índice tiende a subir.
Este repunte reciente está generando varios efectos en el mercado hipotecario:
- Aumento del coste de las hipotecas variables
- Revisión de los tipos fijos en nuevas ofertas
- Mayor cautela en las entidades financieras
El resultado es un mercado en constante ajuste, donde las condiciones hipotecarias pueden cambiar en pocas semanas.
Cómo están reaccionando los bancos
Las entidades financieras están aplicando tres estrategias principales.
· Ajuste en las hipotecas fijas
Algunos bancos han empezado a elevar ligeramente los tipos de interés en nuevas hipotecas a tipo fijo, debido al mayor coste de financiación en los mercados.
· Mayor protagonismo de las hipotecas variables
Con un euríbor al alza, las hipotecas variables vuelven a ser más rentables para las entidades. Esto ha llevado a algunos bancos a reforzar su oferta en este tipo de productos.
· Consolidación de las hipotecas mixtas
Los comparadores hipotecarios coinciden en que las hipotecas mixtas siguen siendo una de las opciones más demandadas por los compradores de vivienda.
Este modelo permite combinar:
- un periodo inicial con tipo fijo
- un tramo posterior ligado al euríbor.
El momento del mercado también influye en la compra
Más allá de la financiación, el contexto del mercado inmobiliario también influye en las decisiones de compra.
Los primeros meses del año suelen registrar una actividad menor en el mercado de compraventa, lo que puede favorecer la negociación del precio de la vivienda.
Esta menor presión competitiva permite a los compradores analizar con más calma tanto el precio del inmueble como las condiciones de la hipoteca.
Un mercado hipotecario en constante cambio
El mercado hipotecario español continúa muy ligado a la evolución del euríbor y a las decisiones del Banco Central Europeo. Por ello, las condiciones que ofrecen los bancos pueden modificarse con rapidez.
Comparar ofertas entre varias entidades y analizar el contexto del mercado sigue siendo una de las claves para conseguir una financiación más competitiva.
En Ayahipotecas analizamos cada operación con datos actualizados del mercado y negociamos con distintas entidades para encontrar la financiación más adecuada según el perfil de cada comprador.
Si estás pensando en comprar vivienda, podemos ayudarte a entender qué hipoteca puedes conseguir ahora mismo y cuáles son las condiciones más competitivas del mercado.
